Популярний український необанк monobank продовжує потрапляти у гучні скандали через масове блокування рахунків громадян. Клієнти стикаються з жорсткими обмеженнями, вимогою підтвердити походження коштів, а після надання всіх необхідних документів отримують… одностороннє припинення обслуговування та закриття рахунків. Юридичну та фінансову відповідальність за ці сумнівні рішення несе АТ «Універсал Банк», що входить до бізнес-групи українського олігарха Сергія Тігіпка. Тим часом технологічну платформу розробляє ТОВ «Фінтех Бенд», бенефіціарами якого є Олег Гороховський, Михайло Рогальський та інші партнери.
Мільйонні штрафи НБУ та тисячі скарг на фінмоніторинг
Масштаби проблеми вражають. Тільки у 2025 році Національний банк України отримав понад 60 тисяч звернень від клієнтів банків, із яких понад 6,4 тисячі стосувалися саме безпідставного блокування або арешту рахунків. Під приціл фінмоніторингу потрапляють звичайні громадяни, які здійснюють регулярні P2P-перекази, операції з криптовалютою чи отримують нетипові надходження. Банк вимагає довідки, договори та виписки, але навіть після їх надання часто закриває рахунки, посилаючись на «неприйнятно високий ризик клієнта» згідно із законами про запобігання відмиванню коштів.
Сам «Універсал Банк» за свої порушення вже розплачується мільйонними санкціями:
У жовтні 2025 року банк отримав величезний штраф у розмірі 27,3 мільйона гривень за грубі порушення фінансового моніторингу.
Загальна сума стягнень та штрафів від регулятора за 2025 рік сягнула шокуючих 70,4 мільйона гривень.
Регулярно фіксуються письмові застереження та виявлені системні недоліки в процедурах управління ризиками банку.
Добровільні меморандуми та свавільний де-рискінг
Після скасування державного ліміту на перекази з карти на карту, українські банки запровадили власні обмеження через підписання меморандумів (наприклад, ліміти у 50–100 тисяч гривень на місяць для клієнтів без підтверджених доходів). Хоча ці документи не є нормативними актами НБУ, банки активно використовують їх як інструмент тиску.
При цьому закон прямо забороняє необґрунтований де-рискінг — масову відмову від обслуговування заради формального усунення ризиків замість їх індивідуальної оцінки (що регламентовано постановою НБУ №65 та підтверджено судовою практикою у численних спорах). Посилання банків на таємницю фінмоніторингу не звільняє їх від обов’язку обґрунтовувати реальний ризик клієнта.
Особливості бізнес-моделі: хто відповідає за мільйони українців?
Влітку 2026 року голова НБУ Андрій Пишний публічно звернув увагу на унікальну особливість структури monobank: керівник фінустанови Олег Гороховський не входить до правління «Універсал Банку», а технологічна компанія-розробник взагалі перебуває поза прямою банківською наглядовою системою у тому ж форматі. При цьому ліцензований «Універсал Банк» продовжує нести повну юридичну відповідальність за збереження коштів, дотримання банківської таємниці та легітимність операцій. Нові ж жорсткі вимоги до управління ризиками третіх сторін закріплені постановою НБУ №70.
Клієнти, які зіткнулися з блокуванням, мають повне право вимагати офіційного письмового обґрунтування, оскаржувати дії банку в судовому порядку або звертатися зі скаргами до Національного банку України.